Agrupar préstamos Paga menos cada mes sin estrés
¿Muchos pagos al mes? Agrupa tus préstamos en una sola cuota más baja y simplifica tu economía ¡Reduce intereses y gana tranquilidad!
REUNIFICACIÓN DE DEUDA
Agrupar préstamos
Agrupar préstamos es la estrategia financiera que te permite consolidar todas tus deudas en una sola cuota mensual, reduciendo gastos por comisiones y obteniendo mejores condiciones en tus tipos de interés.
*En Creduma combinamos análisis financiero con tecnología inteligente y un equipo de asesores especializados en reunificación de deudas y cancelación de deudas con la Ley de la segunda oportunidad.
Por qué agrupar préstamos es la solución a tu asfixia económica mensual
La decisión de agrupar préstamos responde a la necesidad de simplificar la estructura de tus deudas para ganar liquidez inmediata en tu día a día. Al combinar diversos créditos en un solo producto, dejas de pagar múltiples comisiones de mantenimiento y unificas las fechas de vencimiento, evitando así los recargos por mora que ocurren por falta de coordinación bancaria. En Creduma, analizamos tu capacidad de reembolso para asegurar que esta operación disminuya tu carga financiera total, permitiéndote respirar aliviado al ver cómo el importe total de tus recibos mensuales se reduce de forma drástica.
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Ventajas competitivas al decidir agrupar préstamos con expertos
Cuando decides agrupar préstamos, el objetivo fundamental es sustituir deudas con intereses elevados, como las de tarjetas de crédito o créditos rápidos, por una financiación más estable y económica. Esta maniobra requiere un análisis técnico profundo para no incurrir en costes de cancelación que anulen el ahorro previsto, por lo que contar con asesoramiento especializado es clave para negociar con las entidades. Al centralizar tus pasivos, recuperas el control de tu historial crediticio y evitas la dispersión de capital en intereses que no amortizan la deuda principal, acelerando así el camino hacia tu libertad financiera total y definitiva.
Optimización de intereses: Permite cambiar tipos de interés abusivos por una tasa media mucho más competitiva y ajustada a la realidad actual del mercado.
Mejora del flujo de caja: Al extender el plazo de devolución de la deuda unificada, consigues que el dinero sobrante a final de mes sea significativamente mayor.
Seguridad patrimonial: Una gestión ordenada de la agrupación evita que pequeños impagos aislados terminen en procesos judiciales que pongan en riesgo tus bienes.
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Límites legales y realidades al intentar agrupar préstamos con deudas
Es fundamental reconocer que agrupar préstamos no es una fórmula mágica que elimina la deuda, sino una herramienta para facilitar su pago a quienes aún son solventes. Muchas entidades financieras deniegan esta operación si detectan que el nivel de endeudamiento acumulado ya es insostenible o si el cliente ha entrado en una espiral de impagos recurrentes.
Frontera de la solvencia: La banca tradicional suele exigir que la cuota resultante de la agrupación no supere el 35% o 40% de tus ingresos netos mensuales.
Historial de morosidad: Estar presente en ficheros como ASNEF suele ser el principal motivo de rechazo por parte de los departamentos de riesgos de las entidades bancarias. Cuando agrupar préstamos ya no es posible porque el banco no confía en tu capacidad de pago, Creduma ofrece la alternativa definitiva: la Ley de la Segunda Oportunidad. Si no puedes unificar tus deudas porque tu situación es de insolvencia, nuestro equipo legal trabaja para que esas deudas desaparezcan judicialmente, permitiéndote un inicio real sin cargas del pasado.
Preguntas frecuentes
¿Qué deudas se pueden incluir al agrupar préstamos?
Se pueden incluir préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos, deudas comerciales e incluso, en algunos casos, la propia hipoteca de la vivienda.
¿Necesito aval para agrupar préstamos de gran importe?
Dependiendo de la cantidad total a agrupar y de tus ingresos, la entidad puede solicitar una garantía hipotecaria o el respaldo de un avalista con solvencia.
¿Es más barato agrupar préstamos que pagarlos por separado?
Mensualmente sí, ya que la cuota baja, aunque al alargar el plazo el coste total en intereses del préstamo puede ser superior al final del proceso.
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