Reunificación de deudas Paga una sola cuota al mes

¿Cómo optimizar tu economía mediante la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es una operación financiera que consiste en agrupar todos los préstamos, créditos y deudas de tarjetas en un solo préstamo nuevo. El objetivo principal es reducir la suma total de las cuotas mensuales que pagas actualmente, extendiendo el plazo de devolución o negociando un tipo de interés global más ventajoso. En Creduma, analizamos tu situación de forma personalizada para determinar si esta es la vía más adecuada para sanear tus cuentas o si tu nivel de insolvencia requiere una solución legal definitiva.

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Estrategias inteligentes para aplicar la reunificación de deudas con éxito

Para que la reunificación de deudas sea realmente efectiva, es necesario realizar un inventario detallado de todos los tipos de interés que estás pagando, especialmente en tarjetas revolving y microcréditos. Al consolidar estos pasivos en un solo producto, no solo simplificas tu administración bancaria al tener un único vencimiento mensual, sino que también evitas el riesgo de comisiones por descubierto por falta de previsión. Una gestión experta te permitirá recuperar el control sobre tus ingresos mensuales, destinando una cantidad fija y asumible al pago de tus obligaciones sin sacrificar tu bienestar básico.

• Reducción de la cuota mensual: Lograr un descenso significativo en el desembolso total cada mes para que tus ingresos cubran tus necesidades de vida.

• Control de intereses abusivos: Sustituir la deuda de intereses desorbitados por un interés de préstamo personal o hipotecario mucho más razonable y transparente.

• Mejora del score crediticio: Al regularizar tus pagos mediante una cuota única, evitas caer en la morosidad y proteges tu reputación ante el Banco de España.

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Diferencias entre la vía bancaria y judicial en la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una solución técnica ideal cuando aún mantienes capacidad de pago, pero se vuelve insuficiente si ya no puedes cubrir lo básico. En esos casos, es vital diferenciar entre estirar los plazos de pago y la posibilidad legal de no tener que pagar la deuda si eres insolvente.

• Requisito de solvencia: Las entidades bancarias solo conceden la reunificación a personas con ingresos estables y que no figuren en listados de morosos.

• Exoneración vs Aplazamiento: Mientras la reunificación solo te da más tiempo para pagar, la Ley de la Segunda Oportunidad permite la cancelación total de tus cargas financieras. Creduma te guía para decidir si la reunificación de deudas es el camino correcto o si ha llegado el momento de acogerte a la protección judicial. Si los bancos te deniegan la unificación, nuestro equipo legal experto puede gestionar tu expediente para lograr el borrón y cuenta nueva definitivo que necesitas.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo incluir deudas de tarjetas en la reunificación de deudas?

Sí, de hecho es uno de los usos más comunes debido a los altos intereses que suelen tener las tarjetas de crédito frente a los préstamos de consolidación.

¿Qué requisitos piden para la reunificación de deudas?

Suelen exigir una nómina o ingresos estables, que el total de la deuda no supere un porcentaje de tu capacidad de pago y, a menudo, una garantía.

¿Es más cara a largo plazo la reunificación de deudas?

Generalmente sí, ya que al alargar el plazo de devolución para bajar la cuota mensual, se terminan pagando más intereses durante toda la vida del préstamo.