Reunificación de deudas con garantía hipotecaria

El papel del juzgado en la reunificación de deudas con garantía hipotecaria

Cuando se tramita una reunificación de deudas con garantía hipotecaria bajo la Ley de la Segunda Oportunidad, el proceso se vuelve mucho más seguro que un simple acuerdo bancario. Al entrar en el marco judicial, el juez de lo mercantil tiene la capacidad de segregar el préstamo de la vivienda del resto de deudas de consumo (tarjetas, microcréditos y préstamos personales). En Creduma, diseñamos la estrategia para que esta agrupación de deudas no ponga en riesgo tu techo, permitiendo que la cuota hipotecaria se mantenga al día mientras el resto de tus cargas financieras son reducidas o eliminadas, garantizando que tu hogar actúe como una base sólida de tu recuperación y no como un activo en peligro de ejecución.

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Cómo proteger tu patrimonio al gestionar la reunificación de deudas con garantía hipotecaria

El éxito de una reunificación de deudas con garantía hipotecaria en 2026 depende de la modalidad de "Exoneración mediante Plan de Pagos". Esta vía legal permite al deudor conservar la propiedad de su inmueble siempre que el valor de la vivienda sea necesario para su subsistencia y se comprometa a cumplir un calendario de pagos para la deuda no hipotecaria. En Creduma, optimizamos este proceso mediante:

• Blindaje de la vivienda habitual: Acreditamos que la venta del inmueble no es la mejor solución para los acreedores, permitiéndote conservar el uso y disfrute de tu casa.

• Reducción drástica del pasivo: Mientras mantienes tu hipoteca original, gestionamos la cancelación de hasta el 100% de los intereses y gran parte del capital del resto de tus deudas.

• Cese de acoso y embargos: Desde que se admite a trámite el expediente, ninguna entidad financiera puede iniciar una ejecución hipotecaria o embargo sobre tus cuentas, dándote el respiro necesario para reorganizarte. Este procedimiento técnico asegura que la reunificación de deudas con garantía hipotecaria no sea una trampa que aumente tu deuda a largo plazo, sino una reestructuración forzosa bajo vigilancia judicial que protege tus derechos como propietario y te devuelve la tranquilidad de saber que tu nómina y tu hogar están a salvo.

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Tu nueva situación patrimonial tras la reunificación de deudas con garantía hipotecaria

Alcanzar una resolución judicial en una reunificación de deudas con garantía hipotecaria supone una limpieza profunda de tu historial financiero. Una vez que el juez aprueba el plan o dicta la exoneración parcial, tu única obligación relevante será el préstamo que grava tu propiedad, habiendo desaparecido el resto de cuotas asfixiantes.

• Recuperación del perfil solvente: Tras la sentencia, gestionamos tu baja en ASNEF y otros registros, permitiéndote volver a operar con normalidad en el tráfico mercantil.

• Seguridad jurídica permanente: Ningún acreedor podrá reclamarte deudas pasadas que hayan sido incluidas en el proceso de reunificación judicial. En Creduma, aplicamos tecnología de vanguardia para que el trámite de reunificación de deudas con garantía hipotecaria sea transparente y rápido, acompañándote desde el primer análisis gratuito hasta que recibas la confirmación de que tu patrimonio está blindado y tu vida financiera en total equilibrio.

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Preguntas frecuentes

¿Qué deudas se pueden agrupar en la reunificación de deudas con garantía hipotecaria?

Se pueden incluir todas las deudas personales y bancarias, manteniendo la hipoteca como un crédito privilegiado con condiciones separadas para proteger el inmueble.

¿Cuánto tarda el juez en aprobar la reunificación de deudas con garantía hipotecaria?

La paralización de los embargos es casi inmediata tras la admisión, y la resolución final del plan de pagos suele tardar entre 6 y 15 meses.

¿Es posible la reunificación de deudas con garantía hipotecaria si ya tengo cuotas impagadas?

Sí, el proceso judicial detiene cualquier ejecución hipotecaria en curso y permite renegociar las deudas para salvar tu vivienda.